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資金調達

ファクタリング会社のおすすめ【2025年3月最新】ランキング10選

2025年3月19日

井手　昭仁

税理士事務所で約20年にわたり勤務し、税務申告や税務調査の立ち会い、開業手続き、融資サポートなど幅広い実務を経験。これらの知見をもとに、起業家向けに、業界経験者ならではの専門的な視点と、客観的な視点の双方から、有益な情報を発信しています。

「ファクタリングを利用したいけど、本当に信頼できる会社はどこ？」
そんな疑問をお持ちの方のために、実際の利用者の口コミをもとに、評判の良いファクタリング会社をランキング形式でご紹介します！

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達手段ですが、手数料の高さや契約の透明性、対応の丁寧さなど、業者によって大きな違いがあります。口コミを見ると、「対応がスピーディーで助かった」「手数料が思ったより高かった」「審査が通りやすかった」など、実際に利用した人ならではのリアルな意見がたくさんあります。

本記事では、口コミ評価の高いファクタリング会社をランキング形式で紹介し、手数料・入金スピード・審査基準・対応の良さなどを徹底比較。さらに、利用者の声から分かった、安心して使える業者の選び方や注意点についても解説します。

「評判の良いファクタリング会社を選びたい」「実際に利用した人の意見を参考にしたい」という方は、ぜひ最後までご覧ください！あなたにピッタリのファクタリング会社がきっと見つかるはずです。

目次

ファクタリングとは？

事業を運営する中で「売上はあるのに手元資金が不足する」という状況に陥ることは珍しくありません。ファクタリングは、こうした資金繰りの課題を解決するための手段の一つです。ここでは、ファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、活用のポイントについて詳しく解説します。

売掛金を早期資金化する仕組み

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（請求済みだがまだ回収していない売上）をファクタリング会社に売却し、早期に現金化する資金調達方法です。

通常、企業間取引では請求書を発行してから入金までに30日〜90日程度の支払いサイト（期間）が発生します。この間、仕入れや運転資金の支払いが必要なため、売上があっても資金不足になるケースがあります。
ファクタリングを活用すると、この未回収の売掛金を現金化できるため、資金繰りの安定化につながります。

銀行融資との違い

ファクタリングは銀行融資とは異なる特徴を持っています。

項目ファクタリング銀行融資
資金調達の形態売掛金の売却借入
返済義務なしあり
審査売掛先の信用を重視申込者の信用を重視
資金化までの時間最短即日〜数日数週間〜1ヶ月以上
信用情報への影響なし影響あり

ファクタリングは借入ではないため、財務状況が悪化せず、銀行融資の審査に影響を与えないというメリットがあります。

どんな企業・個人事業主に適している？

ファクタリングは以下のような企業や個人事業主に特に適しています。

  • 資金繰りを早急に改善したい企業

取引先からの入金を待てず、仕入れや人件費の支払いが逼迫している場合

  • 銀行融資の審査が厳しく借入が難しい企業

新設法人や決算内容が芳しくない企業でも利用しやすい

  • 信用情報を傷つけたくない企業

銀行融資ではなく、売掛金を活用して資金調達したい場合

  • フリーランス・個人事業主

取引先が法人であり、売掛金の回収期間が長い場合に資金繰りを改善できる

ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を選ぶ際、失敗しないためには以下の7つがポイントです。

  • 複数のファクタリング会社に見積もりをとる
  • 自分に合った契約形態を選ぶ
  • 資金調達のスピードを重視する
  • オンライン対応の有無を確認する
  • 手数料を比較する
  • 償還請求権の有無を確認する
  • 必要書類の量を確認する

それぞれ、くわしく解説します。

複数のファクタリング会社に見積りをとる

複数のファクタリング会社に見積りをとると以下のように３つのメリットがあります。

手数料・買取率の比較ができる

ファクタリング会社ごとに手数料や買取率（掛け目）は異なります。複数の見積りを比較することで、最も有利な条件を提示している会社を選べるため、資金調達コストを抑えられます。

契約条件やサービス内容を確認できる

会社によって契約の柔軟性（即日対応、債権の種類、審査の厳しさなど）や、追加の手数料（登記費用、事務手数料など）が異なります。見積りを取ることで、自社にとって最適な契約条件の会社を選べます。

交渉材料として活用できる

複数の見積りがあることで、他社の条件を基に価格交渉がしやすくなります。「他社では○○の条件を提示された」と伝えることで、より有利な条件を引き出せる可能性があります。

特に、資金繰りを重視する場合は、手数料だけでなく入金スピードや契約の透明性も重要なポイントになります。

自社に合った契約形態を選ぶ

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあり、自社に合った契約形態に選択が必要です。

2社間ファクタリングとは？

2社間ファクタリングは、売掛金の売却先がファクタリング会社のみとなる契約形態です。取引先に知られることなく資金調達ができるため、信用リスクを避けたい企業に適しています。ただし、手数料が高くなりがちである点には注意が必要です。

3社間ファクタリングとの違い

3社間ファクタリングでは、売掛金の売却に取引先の同意が必要です。取引先の了承を得ることで手数料が低く抑えられるメリットがありますが、相手先に資金繰りが苦しいことを知られてしまうリスクもあります。自社の状況に応じて、どちらが適しているかを検討しましょう。

資金調達のスピードを重視する

即日入金が可能なファクタリング会社を選ぶ

資金繰りが厳しい場合、即日入金に対応しているファクタリング会社を選ぶことが重要です。即日対応を謳う業者の中には、手数料が高かったり、審査が厳しい場合があるため、事前に条件をしっかり確認しましょう。

資金化までの具体的な流れ

  1. 必要書類を提出（請求書、通帳、決算書など）
  2. 審査（信用力や売掛先の状況を確認）
  3. 契約締結（手数料や償還請求権の有無を確認）
  4. 資金の振込（最短即日で入金）

オンライン対応の有無を確認する

非対面契約のメリット・デメリット

非対面契約のメリットは、来店不要で手続きがスムーズに進む点です。一方、デメリットとしては、業者の実態が分かりにくく、詐欺リスクが高まることが挙げられます。信頼できる業者かどうかを慎重に判断しましょう。

完全オンライン対応のファクタリング会社とは？

書類提出から契約、資金振込までを完全オンラインで完結できるファクタリング会社も増えています。手続きが迅速で利便性が高い一方で、対面相談ができないため、契約条件をよく理解した上で利用する必要があります。

手数料を比較する

ファクタリング手数料の相場

一般的に、2社間ファクタリングでは10〜30％、3社間ファクタリングでは1〜5％程度の手数料がかかります。手数料が極端に高い業者には注意が必要です。

手数料が安い業者の特徴

手数料が安い業者は、審査が厳しくなりがちですが、3社間契約を推奨していたり、売掛先の信用力を重視する傾向があります。複数の業者を比較し、適正な手数料でサービスを提供しているか確認しましょう。

償還請求権の有無を確認する

償還請求権あり・なしの違い

償還請求権ありの場合、売掛先が支払い不能になった際に、利用企業がその負担を負います。一方、償還請求権なしであれば、売掛先の未払いリスクをファクタリング会社が負うため、リスクを回避できます。

中小企業におすすめの契約形態

中小企業にとっては、未回収リスクを避けるために「償還請求権なし」の契約形態が適しています。ただし、手数料が高くなる可能性があるため、他の条件と併せて検討しましょう。

必要書類の量を確認する

必要書類が少ない業者のメリット

書類が少ない業者は、手続きが簡単でスピーディに資金調達ができます。しかし、審査が甘い分、手数料が高くなることがあるため注意が必要です。

書類の提出をスムーズにするコツ

事前に必要書類を整理し、PDFなどのデジタルデータとして準備しておくとスムーズに進みます。特にオンライン契約の場合、書類の不備があると手続きが遅れるため、チェックリストを活用すると良いでしょう。

ファクタリング会社のおすすめランキング10選

順位1位2位3位4位5位6位7位8位9位10位
ピーエムジー㈱
㈱アクセルファクター

㈱トラストゲートウェイ

㈱アクティブサポート

日本中小企業金融サポート機構
㈱インターテック
㈱No.1
㈱MSFJ
besus㈱
㈱ミライズ
総合スコア76.1473.3571.8869.5768.7068.5368.0966.3265.6364.88
口コミスコア49.5326.1630.0632.0022.2227.0431.7732.6631.0130.06
審査通過率ー93.30％95.00%ーーーー90.00%93.00%ー
入金までの時間最短2時間最短2時間最短即日最短2時間最短3時間最短2時間最短1時間最短1日最短2時間最短2時間
必要書類3点3点ー2点2点2点ーーーー
買取り下限額50万円30万円ーー下限無し50万円ー30万円20万円10万円
手数料上限12.8%ー9.5%ーーー8.0%9.8%ーー
手数料下限1.0%2.0%1.5%1.0%1.5%0.5%2.0%3.8%1.0%1.0%
詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る

スコアについては、以下の手順で計算しています。

1️⃣ データの前処理（欠損値の補完）
2️⃣ データの標準化（スコア化）
3️⃣ 重み付けスコアの計算（各項目のスコアに重みを適用）
4️⃣ 最終スコアの決定（総合評価の数値化）

データは以下の項目についてそれぞれ以下の割合の重み付けして算出しています。

  • 口コミスコア：25%
  • 審査通過率：15%
  • 入金までの時間：15%
  • 必要書類：15%
  • 買取り下限額：10%
  • 手数料率上限：10%
  • 手数料率下限：10%

なお、詳しいスコアの算出方法は、以下の「くわしい算出方法はこちら」をクリックしてご覧ください。

口コミスコアについては、Googleマップでの評価数と評価点をスコア化しました。

口コミスコアの算定基準については下記「🚨口コミスコアについて」をクリックしてください。

また、ランキングは、各社のWEBサイトの情報とGoogleの口コミにある評価数と評価点によるものです。個々のファクタリング会社のサービスを評価するものではないことをご了承のうえ、合わせて「⚠ランキングの免責事項」をクリックのうえ、ご覧ください。

PMG

口コミスコア審査通過率入金までの時間必要書類買取り下限額手数料率上限手数料率下限
49.53ー最短2時間3点50万円12.8%1.0%

PMGの特長は業界ナンバーワンの実績（成約34,758件、買取1,584億円）です。透明性の高い財務管理により優良ファンドからの大口資金調達が可能です。また、資金調達・財務の専門知識を持つスタッフと有識者顧問による厚みのある組織が、常に最新情報とノウハウを提供します。

参考：PMG株式会社

アクセルファクター

口コミスコア審査通過率入金までの時間必要書類買取り下限額手数料率上限手数料率下限
26.1693.30%最短2時間3点30万円ー2.0%

アクセルファクターは、総資本2.88億円・全13事業を展開するネクステージグループの一員として、信頼性と業界知識の深さを活かしたファクタリングサービスを提供しています。

審査通過率93.3%と業界でもトップクラスの柔軟な審査基準を採用し、銀行融資や他社で断られた企業でも利用しやすいのが強みです。手数料は業界最安水準の2.0%～で、早期申込割引を導入し、入金希望日が30日以上で1%、60日以上で2%の手数料割引が適用されます。

トラストゲートウェイ

口コミスコア審査通過率入金までの時間必要書類買取り下限額手数料率上限手数料率下限
30.0695.00%最短即日ーー9.5%1.5%

トラストゲートウェイは、審査通過率95％と柔軟な審査で資金調達しやすいのが強みです。

また、手数料率は、1.5%～9.5%と業界でも最安の水準を誇ります。手数料の上限値が10%を切るファクタリング会社はなかなかないので、乗り換えでも検討してみる価値ありです。

QuQuMo（アクティブサポート）

口コミスコア審査通過率入金までの時間必要書類買取り下限額手数料率上限手数料率下限
32.00ー最短2時間2点ーー1.0%

QuQuMoのファクタリングは、オンライン完結で最短2時間のスピード資金調達が可能なサービスです。 取引先に通知されない2社間契約を採用し、金額上限なし・低手数料（最大1%～）で利用できる点が魅力。

法人だけでなく個人事業主も対応可能で、債権譲渡登記不要のため信用情報に影響を与えません。必要書類は「請求書」と「通帳」の2点のみとシンプルで、スムーズな手続きが可能です。

日本中小企業金融サポート機構

口コミスコア審査通過率入金までの時間必要書類買取り下限額手数料率上限手数料率下限
22.22ー最短3時間2点下限無しー1.5%

日本中小企業金融サポート機構は、非営利団体として業界最低水準の手数料（1.5%～）を実現したファクタリングサービスを提供。

さらに、買取金額に下限・上限なしで、3万円～2億円までの買取実績があり、小規模事業者から大口取引まで幅広く対応。低コスト・迅速・柔軟な資金調達を求める事業者に最適なサービスです。

えんナビ（インターテック）

口コミスコア審査通過率入金までの時間必要書類買取り下限額手数料率上限手数料率下限
27.04ー最短2時間2点50万円ー0.5%

えんナビのファクタリングは、24時間365日対応、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなサービスを提供しており、クラウドを活用したオンライン完結型の契約で基本的に必要書類は2点のみです。

手数料は業界最低水準の0.5%～と低コストで利用できます。さらに、50万円から5,000万円までの幅広い金額に対応し、個人事業主の方も利用可能です。

Easy factor（株式会社No.1）

口コミスコア審査通過率入金までの時間必要書類買取り下限額手数料率上限手数料率下限
31.77ー最短1時間ーー8.0%2.0%

Easy factorでは、無料WEB会議アプリ「Zoom」を活用したオンライン面談と、弁護士ドットコム株式会社提供の「CLOUDSIGN」を利用したオンライン契約により、申し込みから契約まで全てオンラインで完結できます。

手数料は2%～8%と業界内でも低水準で、上限が明確に設定されているため安心して利用可能。さらに、最短60分で資金調達が可能なスピーディーな対応が強みです。

MSFJ

口コミスコア審査通過率入金までの時間必要書類買取り下限額手数料率上限手数料率下限
32.6690.00%最短1日ー30万円9.8%3.8%

MSFJの法人専門ファクタリングには少額対象のクイックファクタリングとまとまった資金調達のプレミアムファクタリングがあります。クイックファクタリングは限度額最大300万円で手数料は3.8%～9.8%、プレミアムファクタリングは限度額最大5,000万円で手数料は1.8%～6.8%となっています。

MSFJは柔軟な審査基準により、審査通過率が90％以上と利用しやすいファクタリング会社の一つです。

ファクタリング見直し本舗（besus株式会社）

口コミスコア審査通過率入金までの時間必要書類買取り下限額手数料率上限手数料率下限
31.0193.00%最短2時間ー20万円ー1.0%

besus株式会社が運営する「ファクタリング見直し本舗」は、最低20万円から利用可能な少額対応のファクタリングサービスです。

さらに、審査通過率93%という高い承認率を誇り、他社で審査に通らなかった場合でも利用できる可能性が高いため、柔軟な資金調達を求める方におすすめです。

資金調達QUICK(株式会社ミライズ）

口コミスコア審査通過率入金までの時間必要書類買取り下限額手数料率上限手数料率下限
30.06ー最短2時間ー10万円ー1.0%

株式会社ミライズが運営する**「資金調達QUICK」は、10万円から利用可能な柔軟なファクタリングサービスです。業界最安水準の手数料1%で利用できるため、コストを抑えた資金調達が可能。

さらに、女性スタッフが在籍しており、女性の方でも安心して申し込みができます。累計申込数は10万件を突破**し、多くの方に選ばれてきた実績があり、**お客様満足度98％**という高い評価を誇る信頼性の高いサービスです。

目的別おすすめファクタリング会社

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料、現金化までのスピード、審査通過率など各社さまざまです。また、利用者の重視するポイントによって最適な選択肢は変わります。そこで、目的別におすすめのファクタリング会社を厳選しました。

手数料を抑えたい人向け

手数料については、例えば、「1%～」のように最低水準のみを示し、上限を明記していないファクタリング会社もあります。しかし、実際に高い手数料が適用される可能性があるため、上限金額をしっかりと表示している会社の中から、最も低い手数料率のファクタリング会社を厳選しました。





会社名PMG株式会社MSFJ株式会社Easy factor
株式会社No.1		株式会社
トップマネジメント		株式会社
トラストゲートウェイ
手数料率1.0%～12.8%3.8%～9.8%2.0%～8.0%3.5%～12.5%1.5%～9.5%
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審査通過率を重視したい人向け

ファクタリング会社の利用で気になるのが審査に通るかどうかです。その際、参考になるのが審査通過率です。審査通過率が高い会社は、より柔軟な審査を行っている傾向があり、通過率が90%以上と高めです。



会社名MSFJ株式会社株式会社
アクセルファクター		株式会社
トラストゲートウェイ		株式会社アレシア
審査通過率90.00%93.30%95.00%92.25%
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スピーディーに資金調達したい人向け

多くのファクタリング会社は入金までの時間をスピード化する傾向にあり、ほとんどの場合、最短で即日や1営業日以内です。さらに以下のファクタリング会社では、手続きがスムーズに進めば、最短で1時間や2時間の入金を可能にしています。





会社名PMG株式会社QuQuMo
株式会社アクティブサポート		Easy factor
株式会社No.1		株式会社
アクセルファクター		株式会社
ビートレーディング
入金までの時間最短2時間最短2時間最短1時間最短2時間最短2時間
詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る

ファクタリング利用時の注意点

ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、悪質な業者の存在や契約時のリスクを理解し、慎重に利用する必要があります。ここでは、トラブルを避けるための注意点を解説します。

悪質業者の見分け方

ファクタリング業界には信頼できる業者が多い一方で、高額な手数料を請求したり、契約内容が不透明な業者も存在します。そのため、利用する際には慎重に業者を選ぶことが重要です。特に、以下のポイントに注意しましょう。

手数料が異常に高い業者

一般的に、2社間ファクタリングの手数料は10%～20%、3社間ファクタリングでは1%～10%が相場とされています。しかし、中には30%以上の異常に高い手数料を請求する業者も存在します。また、「手数料無料」と謳いながら、別の名目で高額な費用を請求するケースや、「審査なし・即日対応可能」といった過剰な宣伝を行う業者には注意が必要です。

対策

対策として、複数の業者を比較し適正価格を把握することが大切です。口コミや評判を確認し、不自然に手数料が高い業者は避けるようにしましょう。

強引な契約を迫る業者の特徴

悪質な業者は、契約を急かしたり、顧客に不利な条件を押し付けることがあります。たとえば、即決を強要し契約内容を十分に確認させない、リスクについて説明せず「絶対お得」「デメリットなし」といった甘い言葉で勧誘する、契約書の提示を渋ったり内容が不明瞭であるなどの特徴があります。

対策

このような業者を避けるためには、契約書をしっかり読み、納得できるまで契約しないことが重要です。また、不安がある場合は税理士や弁護士などファクタリングに詳しい専門家に相談するのも有効な対策となります。

契約時のチェックポイント

ファクタリングを利用する際は、契約書の内容をしっかり確認し、不利な条件が含まれていないかを見極めることが重要です。手数料や入金スピードだけでなく、契約内容全体を慎重にチェックしましょう。

契約書の確認事項

ファクタリング契約を結ぶ際には、契約書の内容を詳細に確認することが重要です。以下のポイントに特に注意しましょう。

  • 手数料と諸費用の確認
    • 手数料や諸費用の詳細が明確に記載されているか
    • 契約手数料や振込手数料などの追加費用の有無

事前に全ての費用を把握しておくことで、予想外の出費を防ぐことができます。

  • 売掛先の支払不能時の責任所在
    • 「回収不能時は利用者が全額補填する」といった条項の有無
    • 責任の範囲と限度額

このような条項がある場合は、利用者にとって大きな負担となる可能性があるため、特に注意が必要です。

  • 契約解除に関する条件
    • 途中解約の可否
    • 違約金の有無と金額
    • 「契約解除には高額な違約金が発生する」などの不利な条件の有無

不明点があれば必ず業者に質問し、契約内容に疑問や不安がある場合は、契約前に税理士や弁護士などの専門家への相談をおすすめします。これにより、将来的なトラブルを未然に防ぐことができます。

債権譲渡登記のリスク

3社間ファクタリングでは、売掛金の譲渡を証明するために「債権譲渡登記」が行われることがあります。これは業者側の安全確保のための手段ですが、利用者側にはいくつかのリスクが伴います。

債権譲渡登記が行われると、以下のような問題が発生する可能性があります。

  • 取引先に知られる可能性があり、取引関係に悪影響を及ぼすことがある
  • 取引先が信用不安を感じ、ビジネス関係が悪化するリスクがある
  • 銀行がこの情報から「資金繰りが厳しい企業」と判断し、融資審査に影響が出る可能性がある

取引先に知られたくない場合は、2社間ファクタリングの利用を検討するのが効果的な対策となります。

どうしても3社間ファクタリングを選択する必要がある場合は、事前に取引先と相談し、理解を得ることが重要です。このようなオープンなコミュニケーションが、長期的な取引関係の維持につながります。

トラブル事例と対策

実際に発生したファクタリングのトラブルと、その対策を紹介します。ファクタリングを利用する際には、以下のような事例を参考に、慎重に業者選びと契約内容の確認を行いましょう。

事例①：「手数料無料」→高額な追加費用を請求された

「手数料無料」と広告されていたファクタリング会社に申し込んだものの、契約後に「事務手数料」「保証金」などの名目で高額請求されるケースが発生しています。

対策

  • 「手数料無料」の言葉を鵜呑みにせず、契約書の細部まで確認する
  • 事前にファクタリング業者の評判や口コミを十分にチェックする

事例②：「即日入金」のはずが資金調達できなかった

「最短即日入金」との説明を信じて申し込んだにもかかわらず、実際には審査が長引き、資金調達に数週間かかってしまうケースがあります。

対策

  • 「即日入金」が実際に可能な条件かどうか、事前に詳細を確認する
  • 審査をスムーズに進めるため、必要書類をしっかり揃えておく

事例③：契約解除時に高額な違約金を請求された

利用途中でファクタリングをやめようとしたところ、契約解除に多額の違約金が発生すると言われるトラブルもあります。

対策

  • 契約書の「解除条件」を事前に確認し、違約金の有無や金額を把握しておく
  • 契約条件が不明瞭な怪しい業者とは取引しない

安全に利用するためのポイント

ファクタリングを利用する際は、悪質業者を見極め、契約内容を慎重に確認することが重要です。以下のポイントを押さえておきましょう。

  • 手数料が適正か確認する（一般的には10%〜20%が目安）
  • 契約内容をしっかりチェックする（特に解除条件や追加費用など）
  • 口コミや評判を調べ、信頼できる業者を選ぶ
  • 不安がある場合は専門家（税理士・弁護士）に相談する

適切な業者を選び、契約内容を十分理解した上で利用すれば、ファクタリングは資金繰りの強い味方になります。

よくある質問（FAQ）

ファクタリングについてよくある疑問を分かりやすく解説します。基本的な仕組みから、利用時の注意点までしっかり確認しましょう。

ファクタリングと銀行融資の違いは？

ファクタリングと銀行融資はどちらも資金調達の方法ですが、仕組み・審査基準・リスクが大きく異なります。

🔹 ファクタリングとは？

  • 売掛金を売却して資金を調達する方法
  • 返済義務がなく、信用情報に影響しない
  • 最短即日で資金化できる

🔹 銀行融資とは？

  • 銀行から借入をして資金を調達する方法
  • 返済義務があり、信用情報に記録される
  • 資金化まで2週間～1ヶ月以上かかる

✅ どちらを選ぶべき？

すぐに資金が必要な場合は、最短即日で資金調達が可能なファクタリングが適しています。一方、低コストで長期的に資金を確保したい場合は、銀行融資を利用するのが最適です。

債権譲渡登記は必須？

債権譲渡登記とは、売掛金をファクタリング会社が保有することを公的に証明する手続きです。
これにより、ファクタリング会社は二重譲渡を防ぐことができます。

✅ 債権譲渡登記が必要なケース

  • 3社間ファクタリングではほぼ必須（取引先の承諾を得るため）
  • 一部の2社間ファクタリングでも要求されることがある

⚠ 債権譲渡登記のデメリット

  • 取引先にファクタリングの利用を知られる可能性がある
  • 銀行融資の審査に影響を与えることがある

✅ 登記を避ける方法

  • 債権譲渡登記なしで利用できる業者を選ぶ
  • 2社間ファクタリングを利用する

登記の有無は業者によって異なるため、契約前に確認することが大切です。

取引先に知られずに利用できる？

ファクタリングを利用する際、「取引先に知られたくない」というニーズは多くあります。
取引先に通知されるかどうかは、契約の種類によって異なります。

✅ 取引先に知られずに利用できるケース

  • 2社間ファクタリングを利用する
  • 債権譲渡登記が不要な業者を選ぶ

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のみで契約を行うため、取引先に知られずに資金調達が可能です。

⚠ 取引先に知られるケース

  • 3社間ファクタリング
    • 売掛金の支払い先がファクタリング会社に変更されるため、取引先に通知される
  • 債権譲渡登記を行った場合
    • 登記情報は公的に記録されるため、取引先が確認できる可能性がある

取引先に知られたくない場合は、2社間ファクタリングを選び、登記不要の業者を利用しましょう。

ファクタリングの利用で信用情報に影響はある？

ファクタリングは借入ではなく、売掛金の売却であるため、信用情報には影響しません。
そのため、個人の信用情報機関（CIC・JICC）には記録されず、他のローン審査にも影響を与えません。

✅ 影響がない理由

  • 借入ではなく、債権の売却である
  • 信用情報機関に登録される仕組みがない

⚠ 注意点

  • 債権譲渡登記を行うと、銀行融資の審査に影響する可能性がある
    • 「資金繰りが厳しい企業」と判断されるケースがある

信用情報には影響ありませんが、銀行融資を考えている場合は債権譲渡登記の有無を確認しましょう。

まとめ

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化することで、企業や個人事業主の資金繰りを改善する有効な手段です。銀行融資とは異なり、借入ではないため返済義務がなく、信用情報にも影響を与えません。そのため、急な資金調達が必要な場合や、銀行融資の審査が通りにくい場合に特に有効です。

ただし、ファクタリング会社の選定は慎重に行う必要があります。手数料や入金スピードを比較し、信頼できる業者を選ぶことが重要です。特に、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを理解し、自社に適した契約形態を選ぶことで、最適な条件で資金調達ができます。

また、ファクタリングを利用する際は、契約内容や手数料の確認、債権譲渡登記の有無をしっかりチェックすることが不可欠です。悪質な業者を避け、適正な価格と透明性のある契約を結ぶことで、安心して利用できます。特に、即決を求める業者や不明瞭な手数料を請求する業者には注意しましょう。

さらに、ファクタリングが信用情報に影響を与えないとはいえ、銀行融資を検討している場合は債権譲渡登記の有無に注意する必要があります。登記が行われると、取引先や銀行にファクタリングの利用が知られる可能性があり、今後の融資審査に影響を与える可能性があります。

ファクタリングは、適切に活用すれば資金繰りの強い味方となります。しかし、その仕組みやリスクを十分に理解し、信頼できる業者と契約を結ぶことが成功のカギとなります。本記事の内容を参考に、自社に最適なファクタリング会社を選び、スムーズな資金調達を実現しましょう。