急な支払いに追われている…そんなとき、銀行融資では間に合わない。
そんなあなたの強い味方となるのが「ファクタリング」です。
売掛金を現金化するこの仕組みは、審査が柔軟で最短即日入金も可能。
本記事では、ファクタリングの基本から審査の実態、安心して使える会社の選び方までをわかりやすく解説します。
「すぐに資金が必要」「信用情報に不安がある」――そんな悩みを抱える方にこそ知ってほしい内容です。
ファクタリングとは？即日・審査なしで資金調達できる仕組み
「ファクタリング」とは、企業や個人事業主が持っている売掛金（請求書など、将来入金予定の債権）を、ファクタリング会社に買い取ってもらうことで、現金化できる資金調達方法です。
資金繰りに悩む企業が、銀行融資とは違ったスピーディーな資金調達手段として活用するケースが増えています。
特に「即日で資金を用意したい」「銀行融資の審査に通る自信がない」という方にとって、強い味方となるサービスです。
ファクタリングの基本（売掛金を現金化）
ファクタリングの仕組みはとてもシンプルです。
あなたが取引先に対して持っている売掛金（例：1か月後に100万円入金予定の請求書）を、ファクタリング会社が手数料を引いた金額で即座に買い取ります。
たとえば、手数料10％の場合、90万円がすぐにあなたの手元に入ります。
売掛金の入金予定日になれば、取引先からファクタリング会社に100万円が支払われる、という流れです。
このように、ファクタリングを使えば、取引先からの入金を待たずに現金化できるため、急な支払い対応や資金繰りの改善に役立ちます。
銀行融資との違い
銀行融資とファクタリングの最大の違いは、「資金調達のスピード」と「審査のハードルの高さ」です。
銀行融資は、申し込みから実行までに数週間〜数か月かかることもあり、審査も厳格で、過去の決算内容や信用情報が細かくチェックされます。
一方、ファクタリングは、審査が非常に簡単で、最短即日で資金が振り込まれるケースも珍しくありません。
また、借金ではなく、あくまで「売掛金の売却」という取引なので、負債として扱われず、財務上のリスクも低く抑えられるのが特徴です。
資金調達のスピードや、信用力に自信がない方にとって、ファクタリングは銀行融資より現実的な選択肢となる場合があります。
即日対応・審査なしが可能な理由
ファクタリングが即日対応・審査なしで利用できる理由は、「あなた自身の信用」ではなく「売掛先（取引先）の信用」を重視しているからです。
ファクタリング会社が重視するのは、売掛金を支払う予定の取引先の信用力です。
取引先がしっかりとした企業で、支払いが確実と判断できれば、あなた自身の財務状況にかかわらずスムーズに取引が成立します。
そのため、自己破産経験がある方や、赤字決算の会社でも、取引先に信用があれば利用できる可能性が高いのです。
また、取引書類（請求書や契約書など）を提出するだけで手続きが進むため、複雑な資料作成も不要で、迅速な資金調達が可能になります。
「審査なし」は本当？ファクタリングの審査実態
ファクタリングの広告でよく目にする「審査なし」や「即日資金調達」という言葉。
とても魅力的に感じますが、実際には「完全な審査なし」でファクタリングを利用できるケースは非常にまれです。
ここでは、ファクタリングの審査の実態について詳しく解説していきます。
完全な審査なしは基本的に存在しない？
結論から言うと、「まったくの審査なし」というファクタリングは基本的に存在しません。
どのファクタリング会社も、何らかの形で取引先（売掛先）や取引内容を確認しています。
審査といっても、銀行融資のように厳しい書類提出や長い時間をかけるものではありませんが、売掛金の回収リスクを最小限に抑えるための確認作業は必ず行われています。
ポイント
つまり、「審査なし」とは「利用者本人への厳格な審査はない」という意味であり、手続きが簡単・スピーディーであることをアピールしているに過ぎません。
ファクタリング会社が見るポイント（売掛先の信用など）
ファクタリング会社がチェックする主なポイントは、「売掛先の信用力」です。
つまり、あなた自身の信用ではなく、売掛金を支払う予定の取引先がきちんと支払いをしてくれるかどうかを重視します。
具体的には、以下のような情報を確認します。
- 売掛先企業の規模や業歴
- 過去の支払い実績（支払い遅延がないか）
- 提出された請求書や契約書の内容
- 売掛金の発生理由（通常の商取引かどうか）
売掛先が上場企業や有名企業、あるいは信用情報上問題ない会社であれば、審査はスムーズに進み、即日入金が可能になることもあります。
【注意】「審査甘い」と「無審査」は違う
ここで注意したいのが、「審査が甘い」と「無審査」は全く別物だということです。
「審査が甘い」というのは、売掛先に問題がなければ、利用者の赤字決算や税金滞納があっても比較的柔軟に対応してくれる、という意味です。
一方、「無審査」とうたう業者には注意が必要です。
売掛金の裏付け確認すらしないような業者は、違法なヤミ金融業者である可能性もあり、悪質なトラブルに巻き込まれるリスクもあります。
安心してファクタリングを利用するためには、「審査はあるがスムーズ」「売掛先の信用を中心に見ている」という、信頼できる会社を選ぶことが大切です。
審査の甘さの判断は審査通過率を参考にすべき3つの理由
審査が甘いファクタリング会社を選ぶには、明確な判断基準が必要です。その指標のひとつが「審査通過率」です。なぜ、審査通過率を参考にすべきなのか、その理由は以下の3つです。
審査通過率を参考にすべき3つの理由
- 柔軟な審査基準である可能性が高い
- 実績としての安心感がある
- 他社と比較しやすい客観的な指標
それぞれくわしく解説します。
柔軟な審査基準である可能性が高い
審査通過率が高いということは、多くの利用希望者が審査をクリアしていることを意味します。これは、そのファクタリング会社が年商や業種、信用情報などにおいて厳しい条件を設けていない＝柔軟な審査基準である可能性が高いことを示しています。
特に、設立間もない企業や赤字決算の会社にとっては、銀行融資では門前払いされることも多いため、こうした柔軟なファクタリング会社は非常に貴重です。過去の実績や財務状況に不安があっても取引先の信用さえあれば対応してくれる可能性が高くなります。
実績としての安心感がある
審査通過率が高いということは、それだけ多くの企業が実際にそのファクタリング会社のサービスを利用しているという証拠にもなります。多くの利用実績がある会社は、資金繰りに困っている中小企業の事情を理解しており、スムーズな対応をしてくれる可能性が高いです。
また、利用者が多ければ、その分トラブルの事例などもインターネット上に現れやすくなるため、事前に口コミや評判を確認することで、安心して利用できるかどうかの判断材料にもなります。
他社と比較しやすい客観的な指標
ファクタリング会社はサービス内容や手数料、入金スピードなどがそれぞれ異なるため、単純な比較が難しいのが現実です。しかし、「審査通過率」という数値は比較的客観的かつシンプルな指標です。
たとえば「A社は通過率80％」「B社は通過率50％」といった形で、数字を見れば一目で傾向が分かるため、複数の会社の中から自分の状況に合った審査に通りやすい会社を選びやすくなります。
審査が甘いファクタリング会社を選ぶには、審査通過率や会社の特徴、必要書類、対応の柔軟さなど、複数の視点から比較することが大切です。審査通過率が高い会社は魅力的ですが、手数料やサービス内容もしっかり確認して、安心して利用できる会社を選びましょう。
審査通過率で選ぶおすすめのファクタリング会社5選
審査が甘いファクタリング会社を選ぶには、審査通過率は大事な指標ですが、合わせて会社の特長や手数料、入金のスピードなども確認が必要です。
そこで、以下の4つの基準をもとにおすすめのファクタリング会社を選びました。
ファクタリング会社選びの基準
- 審査通過率
- 手数料率
- 入金スピード
- 必要書類
アクセルファクター
| 審査通過率 | 入金までの時間 | 必要書類 | 手数料率 |
| 93.30% | 最短2時間 | 3点 | 2.0%~ |
アクセルファクターは、総資本2.88億円・全13事業を展開するネクステージグループの一員として、信頼性と業界知識の深さを活かしたファクタリングサービスを提供しています。
審査通過率93.3%と業界でもトップクラスの柔軟な審査基準を採用し、銀行融資や他社で断られた企業でも利用しやすいのが強みです。手数料は業界最安水準の2.0%～で、早期申込割引を導入し、入金希望日が30日以上で1%、60日以上で2%の手数料割引が適用されます。
アクセルファクターの評判やメリット・デメリットについてはこちらの記事でくわしく解説しています。
アクセルファクターの評判は？利用者のリアルな口コミとメリット・デメリットを徹底解説！
ベストファクター
| 審査通過率 | 入金までの時間 | 必要書類 | 手数料率下限 |
| 92.25% | 最短即日 | 4点 | 2.0%～ |
ベストファクターの審査通過率は92.2%と非常に高く、多くの利用者が審査を通過できるのが特長です。
個人事業主や設立間もない法人、他社で審査に落ちた方でも利用できた実績が多く報告されています。この高い審査通過率により、幅広い事業者が安心して資金調達を依頼できるファクタリング会社です。
トラストゲートウェイ
| 審査通過率 | 入金までの時間 | 必要書類 | 手数料率 |
| 95.00% | 最短即日 | ー | 1.5%～ |
トラストゲートウェイは、審査通過率95％と柔軟な審査で資金調達しやすいのが強みです。
また、手数料率は、1.5%～9.5%と業界でも最安の水準を誇ります。手数料の上限値が10%を切るファクタリング会社はなかなかないので、乗り換えでも検討してみる価値ありです。
ファクタリング見直し本舗（besus株式会社）
| 審査通過率 | 入金までの時間 | 必要書類 | 手数料率 |
| 93.00% | 最短2時間 | ー | 1.0%～ |
besus株式会社が運営する「ファクタリング見直し本舗」は、最低20万円から利用可能な少額対応のファクタリングサービスです。
さらに、審査通過率93%という高い承認率を誇り、他社で審査に通らなかった場合でも利用できる可能性が高いため、柔軟な資金調達を求める方におすすめです。
MSFJ
| 審査通過率 | 入金までの時間 | 必要書類 | 買取り下限額 | 手数料率上限 | 手数料率下限 |
| 90.00% | 最短1日 | ー | 30万円 | 9.8% | 3.8% |
MSFJの法人専門ファクタリングには少額対象のクイックファクタリングとまとまった資金調達のプレミアムファクタリングがあります。クイックファクタリングは限度額最大300万円で手数料は3.8%～9.8%、プレミアムファクタリングは限度額最大5,000万円で手数料は1.8%～6.8%となっています。
MSFJは柔軟な審査基準により、審査通過率が90％以上と利用しやすいファクタリング会社の一つです。
ファクタリング審査を通すために押さえておきたいポイント
ファクタリングは、銀行融資よりも資金調達のハードルが低いと言われていますが、それでも審査を通過しなければ資金は手に入りません。特に即日で資金化したい場合、事前の準備がカギを握ります。ここでは、審査に通るために押さえておきたい重要なポイントを紹介します。
売掛先（取引先）の信用力をチェック
ファクタリングの審査では、申込者自身の信用よりも、売掛先（取引先）の信用力が重視されます。
売掛先が上場企業や大手企業であれば、支払い能力が高いと判断され、審査に有利になります。逆に、売掛先が経営不振であったり、過去に支払い遅延の履歴がある場合は、審査が厳しくなる可能性があります。
事前に取引先の信用情報（たとえば帝国データバンクや東京商工リサーチの評点）をチェックできれば、より安心です。
申請時に虚偽申告をしない
ファクタリング申請時に、売上や取引内容をごまかしたり、存在しない売掛金を申請したりするのは絶対にNGです。
ファクタリング会社は、提出書類やヒアリングを通じて、売掛金の実在性や取引の実態を厳しくチェックしています。虚偽申告が発覚すれば、審査に落ちるだけでなく、今後その会社との取引自体ができなくなるリスクもあります。
信頼関係を築くためにも、正確な情報を提出することが、結果的に審査通過への近道になります。
最低限の必要書類は揃えておく
スムーズに審査を通すためには、あらかじめ最低限の必要書類を準備しておくことが重要です。
一般的に求められる書類は、以下のようなものです。
- 売掛金の存在を証明する請求書や契約書
- 取引の入金実績を示す通帳コピー
- 会社の登記簿謄本（法人の場合）
- 身分証明書（個人事業主の場合）
これらを提出できれば、ファクタリング会社もスムーズに審査を進めやすくなり、即日対応の可能性も高まります。
特に即日資金化を希望する場合は、書類の不備がないよう、事前にしっかり確認しておきましょう。
即日資金調達に失敗しないための注意点
ファクタリングを使って即日資金調達を目指す際には、いくつかの落とし穴に注意が必要です。焦って契約を進めてしまうと、後からトラブルになったり、想定外のコストがかかったりすることも。ここでは、即日資金調達に失敗しないために、特に気を付けたいポイントを紹介します。
ファクタリング詐欺業者に注意
急いで資金調達をしたい心理につけ込む、悪質な詐欺業者も存在します。
「誰でも即日で資金化できます」と甘い言葉で誘い、手数料だけ取って資金を渡さない、個人情報を悪用する、といった被害例も報告されています。
正規のファクタリング会社かどうかを見極めるためには、以下の点をチェックしましょう。
- 会社の所在地、代表者名が公式サイトに明記されているか
- 会社の実績や利用者の口コミがあるか
- 契約書面を交わさずに手続きを進めようとしないか
少しでも不審に感じたら、契約を急がず、慎重に検討しましょう。
高額な手数料を請求されるケース
ファクタリングは基本的に「売掛金の額面より少ない金額で現金化する」仕組みなので、ある程度の手数料は発生します。しかし、中には相場を大きく超える高額な手数料を請求する業者もいます。
一般的な2社間ファクタリングの手数料は、売掛金額の5〜30%程度が相場ですが、40%以上を提示された場合は要注意です。
事前に複数社から見積もりを取って比較することで、適正な条件で契約できる確率が高まります。
売掛先に知られずに行う方法（2社間ファクタリング）
売掛先（取引先）に知られずに資金調達したい場合は、「2社間ファクタリング」を選ぶのが一般的です。
2社間ファクタリングでは、利用者（あなた）とファクタリング会社だけで契約を行い、売掛先には一切通知されません。そのため、取引先との関係性を気にする必要がなく、安心して資金化できるメリットがあります。
ただし、売掛先の了承を得ないため、ファクタリング会社側のリスクも高くなり、その分手数料が若干高めに設定される傾向がある点には注意しましょう。
「取引先に知られたくない」「早く資金化したい」という場合は、2社間ファクタリングのサービス内容や条件をよく比較して、納得できる会社を選ぶことが重要です。
よくあるQ&A（即日・審査なしファクタリング編）
即日資金調達が可能なファクタリングサービスに関して、初めて利用する方からよく寄せられる質問をまとめました。利用前に不安や疑問を解消しておきましょう。
本当に今日中に現金化できる？
条件が整えば、申し込み当日に現金化することも可能です。
特に、必要書類が揃っている、審査対応時間内に申し込みが完了している、といった場合は即日入金に対応してもらえるケースが多いです。
ただし、申し込み時間が遅かったり、提出書類に不備があったりすると翌営業日にずれ込むこともあるため、できるだけ早い時間帯に、準備万端で申し込むのがポイントです。
赤字・税金滞納でも使える？
多くのファクタリング会社では、申込者の財務状況（赤字や税金滞納など）は、審査に大きな影響を与えません。
ファクタリングはあくまで「売掛先の信用力」を重視するため、売掛金がしっかりしていれば、赤字決算や税金滞納があっても利用できるケースが多いです。
ただし、極端に経営状態が悪い場合や、売掛先との取引にリスクがあると判断された場合には、条件付きでの契約や、審査落ちとなる可能性もあります。
手数料はどれくらい？
即日対応・審査が緩いファクタリングの場合、手数料は通常よりやや高めに設定される傾向があります。
一般的な2社間ファクタリングでの手数料相場は、売掛金額の5～30%程度です。
信用力や取引内容によって異なりますが、「10〜20%程度」を想定しておくとよいでしょう。
あまりにも高額（たとえば40%以上）な手数料を提示される場合は、相場と比較して慎重に判断することをおすすめします。
利用する際のリスクは？
ファクタリングには以下のようなリスクがあります。
- 売掛先からの入金遅延リスク：売掛先の支払いが遅れた場合、自分の信用にも影響を及ぼす可能性があります。
- 悪質業者リスク：詐欺まがいの業者に引っかかると、手数料を騙し取られたり、個人情報を悪用されたりする危険性があります。
- 資金繰り悪化リスク：手数料負担によって、思った以上に資金繰りが厳しくなるケースもあります。
これらのリスクを避けるためにも、実績があり信頼できるファクタリング会社を選ぶことが非常に重要です。事前に複数社を比較検討し、納得して契約を結ぶようにしましょう。
まとめ
ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却することで即日資金化できる仕組みで、銀行融資に比べて審査が簡易でスピーディーなのが特徴です。
特に、資金繰りが厳しい企業や、信用力に不安がある事業者にとって有効な資金調達手段となります。
ただし「審査なし」とは、利用者本人への厳格な審査がないという意味であり、取引先の信用力については必ず確認が行われます。安全に利用するには、信頼できる会社を選び、審査通過率や手数料、入金スピードなどを比較することが重要です。
さらに、審査通過のためには請求書や契約書の準備、取引先の信用確認など事前の対策がカギとなります。ファクタリングを活用する際は、甘い広告表現に惑わされず、実態を理解したうえで賢く選ぶことが大切です。